Retirement Planning : రిటైర్మెంట్ తర్వాత ప్రతినెల రూ.50 వేల పెన్షన్ కావాలా?.. ఎంత ఫండ్ జమ చేయాలో తెలుసా ?

Retirement Planning : ఉద్యోగంలో ఉన్నంత కాలం ప్రతి నెల ఒకటో తేదీన జీతం క్రెడిట్ అయిన మెసేజ్ రాగానే మనసుకు ఎంతో హాయిగా ఉంటుంది. కానీ, 60 ఏళ్లు దాటి రిటైర్ అయిన తర్వాత క్రమమైన ఆదాయం నిలిచిపోతుంది. అదే సమయంలో ఇంటి ఖర్చులు, మందుల బిల్లులు, విద్యుత్ బిల్లులు మాత్రం ఆగవు. అందుకే వృద్ధాప్యంలో ఎలాంటి ఆర్థిక ఇబ్బందులు లేకుండా ప్రతి నెలా రూ.50,000 క్రమం తప్పకుండా రావాలంటే ఎంత మొత్తం పొదుపు చేయాలి, ఎలాంటి ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ ఎంచుకోవాలో తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

రూ.1.5 కోట్ల కార్పస్ ఫండ్, 4% విత్‌డ్రావల్ రూల్

రిటైర్మెంట్ తర్వాత నెలకు రూ.50,000 కావాలంటే ఏడాదికి రూ.6 లక్షలు అవసరమవుతాయి. ఈ మొత్తాన్ని పొందేందుకు 4 శాతం విత్‌డ్రావల్ రూల్‎ను ఒక అంచనా సాధనంగా ఉపయోగించవచ్చు. మీరు జమ చేసిన మొత్తం ఫండ్ నుంచి ప్రతి సంవత్సరం 4 శాతాన్ని ఉపసంహరించుకుంటే, మిగిలిన మొత్తంపై వచ్చే రాబడులు నిధిని ఎక్కువకాలం కొనసాగించడంలో సహాయపడవచ్చు. ఈ లెక్కన ఏడాదికి రూ.6 లక్షలు రావాలంటే రూ.1.5 కోట్ల రిటైర్మెంట్ కార్పస్ అవసరమవుతుంది. ఎందుకంటే రూ.1.5 కోట్లలో 4 శాతం అంటే రూ.6 లక్షలు. అయితే ఇది హామీ ఇచ్చే పద్ధతి కాదు; మార్కెట్ రాబడులు, ద్రవ్యోల్బణం, పన్నులు, ఖర్చులు, మీ జీవితకాలం వంటి అంశాలపై ఫలితం ఆధారపడి ఉంటుంది.

నెలకు రూ.30,000 ఆదాయం కావాలంటే ఏడాదికి రూ.3.60 లక్షలు అవసరం. 4 శాతం లెక్క ప్రకారం సుమారు రూ.90 లక్షల కార్పస్ అవసరమవుతుంది. నెలకు రూ.50,000 కావాలంటే ఏడాదికి రూ.6 లక్షలు అవసరం కాగా రూ.1.50 కోట్ల కార్పస్ అవసరం. నెలకు రూ.75,000 కావాలంటే ఏడాదికి రూ.9 లక్షలు అవసరం కాబట్టి రూ.2.25 కోట్ల కార్పస్ అవసరం అవుతుంది. అదే నెలకు రూ.1 లక్ష కావాలంటే ఏడాదికి రూ.12 లక్షలు అవసరం కాగా సుమారు రూ.3 కోట్ల కార్పస్ అవసరం అవుతుంది.

ఎస్‌ఐపీ ద్వారా రూ.1.5 కోట్లు సాధించడం ఎలా?

రూ.1.5 కోట్లు అనగానే కంగారు పడాల్సిన అవసరం లేదు. వీలైనంత ముందుగా పెట్టుబడి ప్రారంభిస్తే దీర్ఘకాలిక ఎస్‌ఐపీ ద్వారా పెద్ద కార్పస్‌ను నిర్మించుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు మీ వయస్సు 40 ఏళ్లు అనుకుంటే, 60 ఏళ్లకు రిటైర్ కావడానికి 20 ఏళ్ల సమయం ఉంటుంది. అదే 50 ఏళ్ల వయస్సులో పెట్టుబడి ప్రారంభిస్తే రిటైర్మెంట్‌కు కేవలం 10 ఏళ్ల సమయం మాత్రమే ఉంటుంది. సమయం తగ్గే కొద్దీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి అవసరమైన నెలవారీ పెట్టుబడి గణనీయంగా పెరుగుతుంది.

20 ఏళ్ల పాటు సగటున 10 శాతం వార్షిక రాబడి వస్తుందని ఊహిస్తే నెలకు సుమారు రూ.19,800 SIP అవసరం కావచ్చు. అదే 12 శాతం రాబడి అంచనాతో సుమారు రూ.15,000 నెలవారీ SIP అవసరం అవుతుంది. 15 శాతం రాబడి వస్తుందని ఊహిస్తే సుమారు రూ.10,500 నెలవారీ SIPతో లక్ష్యాన్ని చేరుకోవచ్చు. అయితే 10 ఏళ్ల వ్యవధిలో ఇదే రూ.1.5 కోట్ల లక్ష్యాన్ని చేరుకోవాలంటే అంచనా రాబడి 10 శాతం అయితే నెలకు సుమారు రూ.72,000, 12 శాతం అయితే రూ.66,000, 15 శాతం అయితే రూ.57,000 వరకు పెట్టుబడి అవసరం కావచ్చు. ఇవి కేవలం లెక్కలు మాత్రమే.. మ్యూచువల్ ఫండ్ రాబడులు మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ద్రవ్యోల్బణం పెను ముప్పు.. ఈ తప్పులు చేయకండి

రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్‌లో చాలామంది చేసే పెద్ద పొరపాటు ద్రవ్యోల్బణాన్ని లెక్కలోకి తీసుకోకపోవడం. ఉదాహరణకు ప్రస్తుతం నెలకు రూ.50,000తో జరిగే ఖర్చులు 6 శాతం ద్రవ్యోల్బణం కొనసాగితే 20 ఏళ్ల తర్వాత సుమారు రూ.1.60 లక్షల నెలవారీ ఖర్చులకు సమానం కావచ్చు. అందువల్ల కేవలం ప్రస్తుత అవసరాలను బట్టి కాకుండా భవిష్యత్తు ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుని రిటైర్మెంట్ కార్పస్‌ను నిర్ణయించాలి.

అలాగే మొత్తం డబ్బును కేవలం ఎఫ్‌డీలలోనే ఉంచకుండా, మీ రిస్క్ సామర్థ్యం, వయస్సు, పెట్టుబడి లక్ష్యం ఆధారంగా వివిధ ఆస్తుల్లో డైవర్సిఫై చేయడం గురించి ఆలోచించవచ్చు. అత్యవసర వైద్య ఖర్చుల కోసం తగిన హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఉండటం కూడా ముఖ్యమే. ప్రతి 2-3 ఏళ్లకు ఒకసారి మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను సమీక్షించి, రిటైర్మెంట్ లక్ష్యానికి అనుగుణంగా మార్పులు చేసుకోవడం మంచిది.