Home loan : హోమ్ లోన్ ముందుగానే తీర్చేయాలా? లేదా ఆ డబ్బును ఇన్వెస్ట్ చేయాలా?.. ఏది బెస్ట్ ?

Home loan : సొంత ఇల్లు అనేది ప్రతి ఒక్కరి కల. అయితే ఈ కల నెరవేర్చుకోవడానికి చాలామంది బ్యాంకుల నుంచి హోమ్ లోన్ తీసుకుంటారు. సంవత్సరాల తరబడి ఈఎంఐలు కట్టడం చాలామందికి పెద్ద భారంగా అనిపిస్తుంది. అందుకే చేతిలో కొద్దిగా డబ్బులు సమకూరగానే వెంటనే లోన్ క్లోజ్ చేయాలని ఆలోచిస్తుంటారు. కానీ ఈ నిర్ణయం ప్రతి సందర్భంలోనూ లాభదాయకం కాకపోవచ్చు. హోమ్ లోన్ ముందస్తుగా చెల్లించి త్వరగా ముగించడం మంచిదా లేక ఆ డబ్బును వేరేచోట ఇన్వెస్ట్ చేయడం మంచిదా అనే దానికి ఒకే రకమైన సమాధానం ఉండదు. మీ ఆర్థిక పరిస్థితి, వడ్డీ రేట్లు, లోన్ కాలవ్యవధి, భవిష్యత్తు లక్ష్యాలపై ఈ నిర్ణయం ఆధారపడి ఉంటుంది.

లోన్ ప్రారంభంలో ఉంటే ప్రిపేమెంట్ లాభదాయకం

మీ హోమ్ లోన్ తీసుకుని కొద్ది రోజులే అయి, ఇంకా ప్రారంభ దశలోనే ఉన్నట్లయితే ముందస్తు చెల్లింపు చేయడం చాలా మంచిది. ఎందుకంటే లోన్ మొదటి సంవత్సరాలలో మీరు చెల్లించే ఈఎంఐలో ఎక్కువ భాగం బ్యాంక్ వడ్డీ కిందకే వెళ్తుంది, అసలు సొమ్ము చాలా తక్కువగా తగ్గుతుంది. ఇటువంటి సమయంలో మీ దగ్గర ఉన్న అదనపు డబ్బుతో కొంత మొత్తం ప్రిపేమెంట్ చేస్తే, మీ అసలు లోన్ మొత్తం వేగంగా తగ్గుతుంది. ఫలితంగా లోన్ తీరే కాలవ్యవధి తగ్గడమే కాకుండా, మీరు చెల్లించాల్సిన వేల రూపాయల వడ్డీ ఆదా అవుతుంది.

లోన్ చివర్లో ఉంటే ఇన్వెస్ట్ చేయడమే తెలివైన పని

ఒకవేళ మీ హోమ్ లోన్ ముగింపు దశలో ఉంటే, పరిస్థితి భిన్నంగా ఉంటుంది. చివరి కొన్నేళ్లలో మీ ఈఎంఐలోని ఎక్కువ భాగం అసలు సొమ్ముకే జమ అవుతుంది, వడ్డీ భాగం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. ఇటువంటి సమయంలో ప్రిపేమెంట్ చేయడం వల్ల మీకు పెద్దగా వడ్డీ ఆదా కాదు. కాబట్టి ఆ అదనపు డబ్బును హోమ్ లోన్ క్లోజ్ చేయడానికి వాడకుండా.. మ్యూచువల్ ఫండ్స్, షేర్ మార్కెట్, పీపీఎఫ్ లేదా ఇతర దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి మార్గాల్లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తే మెరుగైన రాబడి పొందే అవకాశం ఉంటుంది.

వడ్డీ రేట్లు మరియు రాబడి మధ్య వ్యత్యాసాన్ని గమనించండి

చాలామంది హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు కంటే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా స్టాక్ మార్కెట్ ఇచ్చే రాబడి ఎక్కువ అని భావించి గుడ్డిగా ఇన్వెస్ట్ చేస్తుంటారు. కానీ షేర్ మార్కెట్, మ్యూచువల్ ఫండ్లలో రాబడి ఎప్పుడూ ఒకేలా ఉండదు, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు లోబడి ఉంటుంది. అదే సమయంలో హోమ్ లోన్ ప్రిపేమెంట్ చేస్తే వడ్డీ ఆదా అవ్వడం అనేది కచ్చితమైన లాభం. కాబట్టి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు కేవలం అంచనా రాబడినే కాకుండా, పన్నులు పోగా చేతికి వచ్చే అసలైన రాబడిని లెక్కించి అడుగు వేయాలి.

ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌ను ఎప్పుడూ తాకవద్దు

హోమ్ లోన్ త్వరగా తీర్చేయాలనే ఆరాటంతో చాలామంది తమ వద్ద ఉన్న పొదుపు మొత్తాన్ని అంతటినీ బ్యాంక్‌కు కట్టేస్తుంటారు. ఇది చాలా ప్రమాదకరమైన నిర్ణయం. అకస్మాత్తుగా ఏదైనా మెడికల్ ఎమర్జెన్సీ వచ్చినా, ఉద్యోగం పోయినా లేదా అనుకోని ఖర్చులు ఎదురైనా మళ్లీ అధిక వడ్డీకి అప్పులు చేయాల్సి వస్తుంది. అందుకే హోమ్ లోన్ ప్రిపేమెంట్ చేసే ముందు మీ దగ్గర కనీసం 6 నుంచి 12 నెలల ఖర్చులకు సరిపడా అత్యవసర నిధి ఉందో లేదో సరిచూసుకోవడం చాలా అవసరం.